این برنامه بانکی جدید می خواهد به مشکلات مالی بازنشستگی کمک کند

جمعیت های مختلف اغلب نیازهای بانکی متفاوتی دارند. بنابراین جای تعجب نیست که ما شاهد انبوهی از استارتاپ‌های فناوری مالی هستیم که خدمات بانکی را بر اساس عواملی مانند سن و قومیت به گروه‌های خاصی ارائه می‌دهند.

به عنوان مثال، بسیاری از استارتاپ‌های فین‌تک به کاربران جوان‌تر پاسخ می‌دهند – از Greenlight تا Step تا Current و اکنون، Acorns.

اما فین‌تک‌هایی که برای خدمت به اعضای مسن‌تر جامعه ما بسیار کمتر رایج هستند. چارلی، استارت آپ جدیدی که خدمات بانکی را برای جامعه بالای 62 سال ارائه می دهد، که امروز با بودجه 7.5 میلیون دلاری راه اندازی شد. به گفته کوین ناظمی، یکی از بنیانگذاران و مدیر عامل شرکت، هدف این شرکت کمک به بازنشستگان و به زودی بازنشستگان است که «بهترین استفاده را از منابع محدود خود ببرند».

ویژگی‌ها شامل دسترسی سریع‌تر به چک تامین اجتماعی، 3% درآمد در موجودی‌ها و بدون هزینه یا حداقل هزینه ماهانه است. ناظمی گفت، کاربران همچنین می‌توانند تنها با استفاده از کارت‌های نقدی خود، از همه «تخفیف‌های بدون اصطکاک و شرم‌آور» برخوردار شوند، بنابراین مجبور نیستند برای اثبات سالمند بودن خود کارهایی مانند نشان دادن کارت AARP یا شناسه خود را انجام دهند. مانند بسیاری از فین تک ها، چارلی یک بانک نیست – شریک بانکی آن ساتون بانک است.

یکی از مواردی که چارلی برای پرداختن به آن طراحی شده است، این واقعیت است که تا زمانی که فردی بازنشسته شود، دارایی ها را جمع می کند. اما پس از بازنشستگی، به «حالت تجمع زدایی» می‌روند. که می تواند ترسناک و چالش برانگیز باشد. برای کمک به افراد مسن تر، چارلی به مشتریان اجازه می دهد مزایای تامین اجتماعی خود را تا چهار هفته زودتر پس بگیرند.

ناظمی خاطرنشان کرد: در حالی که افراد مسن معمولاً به اندازه نسل‌های جوان‌تر از فناوری آگاه نیستند، همه‌گیری COVID-19 بسیاری از اعضای این جمعیت را وادار کرد تا کارهای بیشتری را به صورت آنلاین از جمله بانکداری انجام دهند. با این حال، سایت و اپلیکیشن این شرکت «به گونه ای طراحی شده است که رابط کاربری را برای کسانی که محدودیت های بصری یا فیزیکی دارند، کاربرپسند کند».

این سرمایه‌گذاری حوزه جدیدی از علاقه ناظمی را نشان می‌دهد، که قبلاً دو شرکت را در حوزه فناوری مراقبت‌های بهداشتی تأسیس کرده بود – Oscar Health (یک ارائه‌دهنده بیمه پزشکی مجهز به فناوری با پشتیبانی آلفابت که در مارس 2021 عمومی شد) و Renew Health که یک فناوری است. پلت فرم سلامت محور با تمرکز بر بازنشستگان. پس از همکاری با ایوان ناوسیدا، ابراهیم ال تاتاوی، رامش ال نوری و ریچارد کانگ در سال 2021، چارلی متولد شد.

Better Tomorrow Ventures دور تأمین مالی شرکت را رهبری کرد که شامل مشارکت Expa، مدیر ارشد محصول Carbon Health Ayokunle Omojola و Gokul Rajaram بود.

جیک گیبسون، شریک موسس Better Tomorrow Ventures، معتقد است که «اکثریت قریب به اتفاق بنیانگذاران، از جمله در حوزه فین تک، تمایل به ساخت محصولاتی برای افرادی دارند که شبیه خودشان هستند».

او از طریق ایمیل نوشت: «به همین دلیل است که ما بسیاری از نئوبانک‌های تکراری، اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری اجتماعی، و غیره داریم. در همین حال، احتمالاً می‌توانید روی تعداد شرکت‌های فین‌تک که به نیازهای سالمندان خدمات می‌دهند، حساب کنید، علی‌رغم اینکه جمعیت زیادی دارند.» «من سال‌هاست که کوین را می‌شناسم، و او یک اپراتور فوق‌العاده است، با تجربه تأسیس Oscar Health و سپس Renew، و او برای مدت طولانی به این مشکل علاقه داشت. هنگامی که او برای مشاوره در مورد مشکل، بازار، رویکرد محصول و غیره به ما مراجعه کرد، ما از این شانس استفاده کردیم که در دور اول او را هدایت کنیم.

با این حال، ناظمی دیگر فین تک‌ها را بزرگ‌ترین رقبای چارلی نمی‌داند. این بانک‌های بزرگ – که به گفته او اغلب برای افرادی طراحی شده‌اند که تمام وقت کار می‌کنند و درآمد ایجاد می‌کنند – و بانک‌های محلی، که ممکن است تجربه بهتری برای مصرف‌کننده ارائه دهند، اما هنوز برای نیازهای منحصربه‌فرد آن ۶۲ سال ساخته نشده‌اند.

ناظمی گفت که در پایان، هدف ایجاد یک ETF غیر انباشت مبتنی بر ریسک و همچنین محصولی به نام مستمری خانگی است که در آن چارلی می تواند کاربران را قادر سازد تا از بخشی از دارایی خانگی خود برای تکمیل استفاده کنند. چک تامین اجتماعی آنها

او افزود: «ما می‌خواهیم راه‌حلی بسازیم که بگوییم هی، 90 درصد آن هنوز به میراث شما برسد، اما اگر بخواهید، می‌توانید 10 درصد آن را برای شما به درآمد تبدیل کنید.»

چارلی همچنین قصد دارد تعدادی از ابزارها را در مورد کلاهبرداری منتشر کند، که با نظارت بر تراکنش‌های مبتنی بر ارشد شروع می‌شود تا بتواند به “تسخیر کلاهبرداری قبل از وقوع آن” کمک کند.